随着互联网时代的发展，不法分子的诈骗方式也是层出不穷，不少诈骗分子更是把罪恶的黑手伸向反诈意识薄弱的老年人。浙商银行金华分行积极履行社会责任，坚持宣防结合和科技赋能，不断加强可疑交易监测预警拦截，用心守护老年客户资金财产安全。

四必问一签字

强化老年人柜面转账劝阻拦截

2024年3月22日，年过七旬的陈奶奶缓步走进浙商银行金华分行营业大厅，要求将自己账户上的100万元资金转账至某自有资金投资有限公司。

面对陈奶奶的大额转账需求，浙商银行金华分行营业部的工作人员不由得心生警惕，严格按照“四必问”要求仔细询问转账用途、是否认识收款人。在交谈中，工作人员得知陈奶奶是得到朋友的推荐，决定转账进行投资，但她对收款公司的细节和法人并不熟悉，只知道它隶属于金华某建筑公司。

基于上述情况，工作人员初步判断陈奶奶可能陷入了非法集资的陷阱，立即将这一异常情况上报，并与营业主管一同向客户详细阐述了这笔转账可能带来的巨大风险。为了更深入地劝说客户，工作人员还联系了陈奶奶的管户客户经理，借助一些非法集资诈骗的案例，一起向陈奶奶介绍此类非法集资诈骗的手法和过程，并特别提醒陈奶奶，承诺高额回报和编造虚假项目是非法集资的常见手段，必须保持警惕。

在工作人员的不懈努力下，陈奶奶最终决定放弃转账。同时，理财经理根据客户的自身情况，为她推荐了该行的相应理财产品。在了解清楚后，陈奶奶决定将资金用于购买这些理财产品，并对工作人员的热情服务和敬业精神表示了由衷的感谢：“是你们坚持不懈的劝阻保住了我的养老钱。把钱存在浙商银行，我放心！”

系统预警＋人工核实

警银联动提高防范打击实效

2024年4月12日上午10时，浙商银行义乌分行营业部主管收到总行涉诈涉赌资金拦截系统触发的提示信息，显示客户朱奶奶有一笔50万元的可疑转账。营业主管第一时间与客户联系，并核实转账用途，询问是否认识收款方。在核实过程中，朱奶奶表示该笔转账为投资款。考虑到客户年纪较大，营业主管出于职业敏感性当即对该笔业务提高警惕，多次与客户强调高收息高风险投资可能存在被诈骗风险。由于客户转账主观意愿较强，营业主管委婉表示因金额较大，该笔业务需要客户本人到网点办理。在与客户协商好来行办理时间后，浙商银行义乌分行立即将该情况上报义乌市反诈中心，反诈中心派遣民警到达现场协助银行劝阻。

在客户到达后，民警、营业主管、客户经理进一步了解客户投资具体情况，明确指出该交易存在高风险，并列举多起类似案例。在察觉客户有所动摇后，“警银”工作人员耐心向客户讲述了近期身边发生的诈骗案例，以案说法，表示与客户的情况大同小异，现在电信诈骗手段层出不穷，需要提高警惕。经过近一个小时的耐心讲解，客户恍然大悟，当场表示不会再投资，并对民警和银行工作人员的劝阻表示衷心的感谢。

打击治理电信网络违法犯罪作为一项常态化工作，浙商银行金华分行将持续发力，继续践行“多一份责任、多一声关心、多一次劝阻”的价值观，守护好老年人的“钱袋子”，齐心协力筑牢防范电信诈骗的“防护堤”，做一家有担当、有作为、有温度的银行！ （孙佳明）