记者 董金姣

“去年申请的2.88%利率消费贷还没用完额度，现在涨到3%了。”近日，有市民登录宁波银行App发现这一情况。记者探访多家银行发现，高额度、低利息、长周期的银行消费贷已经调价，曾经的“2字头”消费贷产品悄然上调至3%以上。

昨日，记者登录多家银行App看到，目前部分银行消费贷年化利率已上调。例如，中国银行“中银E贷”年利率（单利）已恢复至最低3.1%；招商银行消费贷产品“闪电贷”年化利率（单利）已恢复至3.4%；宁波银行“宁来花”宣传页面的新用户首次借款专享年化利率（单利）已上调至3%，之前为2.88%；兴业银行“兴闪贷”4月1日起，从最低年利率2.78%调整至最低3.75%。

上调的背后，是之前的低利率。此前，多家银行推出的消费贷利率多次下调。“开始是3.2%的利率券，再是3%，然后跌到2.88%。”在电商园区工作的陈小姐表示，银行App经常弹窗送利率优惠券揽客，一些银行也组团上门为园区企业提供优惠贷款利率。对于一些工作稳定的单位，银行还给出优惠政策，不仅利率低，消费贷额度还高。在我市一家国企上班的徐先生说，他在市区有房有车，银行批了30万元消费贷额度。

银行为啥热衷消费贷？由于有固定客群和消费场景，叠加房贷业务下滑，近年来银行积极抢滩消费贷市场。不过不是所有人都能享受3%以下的利率，大多数银行通过推出限时、限量优惠券，实现利率优惠，具体利率、期限和额度要根据客户资质等综合评定。

银行愿意放，客户得实惠，为什么“2字头”消费贷利率被“踩刹车”？记者了解到，消费贷利率调整，此前市场就有预期。金融监管总局日前印发通知，鼓励银行业金融机构在风险可控前提下，加大个人消费贷款投放力度，合理设置消费贷款额度、期限、利率，优化资源配置。有业内人士表示，此次监管部门出手，或源于不断下滑的息差。金融监管总局发布的《2024年商业银行主要监管指标情况表（季度）》显示，2024年四季度，我国商业银行净息差已下降至1.52%，为历史低点。

另外，消费贷利率下调，也与担忧利率过低，贷款流向难以控制有关。贷款用途不易监测，可能被套用、挪用，改变消费贷用途。市区一金融从业人员表示，不排除一些消费贷违规流入楼市、股市。近期有人就在网络平台发帖称，用消费贷炒股、还房贷。

随着提振消费相关政策陆续推出，近期多家银行对消费贷产品进行“提额”“延时”。其中，部分产品线上消费贷款额度从20万元调至30万元，最长贷款期限放宽至7年。例如，中国银行App上展示的两款消费贷款产品，贷款额度上限分别为30万元、50万元，而此前最高额度分别为20万元、30万元。建设银行某款消费贷产品额度上限从原来的20万元上调至30万元。招商银行“闪电贷”最高可借30万元，期限最长可选择84个月（7年）。

“银行接到通知，目前已执行新利率。”我市一股份制商业银行客户经理杨先生说，该行曾在3月底提醒客户尽早提取贷款。针对可能出现的资金违规使用情况，一旦发现，银行可能会强制收回贷款或冻结额度。

“切不可因为额度高、利率较低，就随意申请消费贷，要基于个人和家庭的消费需求，量力而行、合理适度，将个人债务负担控制在合理水平。”杨先生说，对银行来说，合理控制消费贷款利率水平，有助于防范金融风险。