记者 黄珊

全市反诈工作 呈现良好态势

当前，电信网络诈骗是发案高、损失大、群众反映强烈的突出犯罪之一。近年来，公安机关等相关部门以空前力度严打电信网络诈骗犯罪。我市反诈总体形势如何？取得了哪些实实在在的成效？又有哪些需要特别警惕的新型骗局？

5月13日，市新闻传媒中心《市民问政》栏目邀请市公安局刑侦支队政委李丹、市教育局校园安全与体卫艺处副处长刘飞洲、人行金华市分行支付结算科副科长李峥、农行金华分行副行长赵志刚、移动金华分公司市场经营部副经理沈骞、市民政局老龄工作和养老服务处工作人员叶婷做客中心融媒体直播间，与市民在线交流。

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主持人：当前我市反诈工作整体形势如何？难点在哪里？公安部门采取了哪些措施，取得哪些成效？

李丹：近年来，全市反诈工作取得明显成效。去年，全市电诈案件受理数、案损数、重大案件数实现连续三年“三降”。今年1—4月，全市案件受理数同比再降13.55%，案损下降6.51%，呈现良好态势。

当前反诈工作有三方面难点：一是诈骗手法迭代太快、隐蔽性强。资金转移也更快、追查更难。二是攻防对抗的烈度正不断升级，技术博弈日益激烈。80%以上诈骗窝点在境外，抓捕追赃难度大，且诈骗工具越来越智能化。诈骗分子利用区块链、虚拟货币、AI智能等新技术，不断更新犯罪手段，加剧攻防对抗。三是部分群众防范意识不足、唤醒困难。

部分群众常挂断“96110”电话，嫌弃民警上门劝阻，待民警离开后仍继续转账。由于对民警不信任、不理解、不配合，最终还是被骗。

针对当前反诈形势和突出问题，我们主要从四方面发力：

一是深化体系建设，完善打击治理电信网络诈骗工作协调机制（“131”机制），整合67家成员单位力量，并配套设立了“一办六组”工作体系，形成全社会合力抓反诈的工作格局。二是强化高压严打，深入推进落地全国统一打击电诈新机制，打破地域壁垒，实现“一地发案、各地联动、就地打处、扩线深挖”；今年已打处涉诈人员82名，拦截被害人227人次，拦截涉案现金1882万余元、黄金1491克。三是筑牢反诈防线，今年以来，累计发布公众号、视频号反诈内容305篇，开展线下反诈宣传活动2138场，聘请中国戏剧梅花奖获得者陈丽俐担任反诈宣传形象大使，还在市县两级组建121支专职预警劝阻队伍。四是推进行业治理，充分发挥人大监督职能，压实通信、金融等主管行业的主体责任，聚焦资金、通信、网络“三侧同防”。目前，日均拦截境外涉诈电话158万个、拦截短信537.8万条，从源头切断诈骗通道。

主持人：当前有哪些典型的诈骗方式？哪一种最突出？

李丹：据我市今年数据，虚假购物服务类、虚假投资理财类、刷单类、婚恋交友类、虚假贷款征信类、冒充公检法类、假冒领导熟人类以及冒充电商物流客服类等八类诈骗手法最为典型，占全市电信网络诈骗案件总数80%以上。

其中，虚假投资理财类诈骗尤为突出，作案手法主要分四步：一是引流，通过网络社交工具、广告等发布股票、虚拟货币等投资信息，宣称有内幕消息，吸引受害人。二是洗脑，拉人入群、听“专家”直播，以高额回报骗取信任。三是诱导，引导登录虚假网站或下载App，从小额试水、返利开始，再鼓励加大投资。四是收割，当大额盈利无法提现时，以“账户冻结”“服务器异常”等为由，索要解冻费、保证金，得手后拉黑、关停平台。

针对这类诈骗，应坚持四项原则：一是核实自称军人、理财大师等人员的身份，正规部队无内部理财项目，理财师资格可查，不轻信伪造证件。二是拒绝“保本保息高收益”的诱惑，牢记收益与风险成正比。三是不通过扫码或不明链接下载App、不在小众平台充值投资。四是凡要求线下交付现金或购买黄金等实物的一律拒绝，正规理财均通过银行转账等有记录的方式进行。

联动筑牢校园金融通信防线

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主持人：针对师生群体，目前常见的诈骗类型有哪些？教育部门在提升师生反诈意识和能力方面，做了哪些工作？怎么通过家校共育，让家长主动参与反诈？

刘飞洲：近年来，全市校园诈骗的发案数、涉案金额连续三年实现“双下降”，但形势依然严峻，师生及家长仍是诈骗分子的主要侵害目标，且诈骗手段还在不断翻新。当前针对师生的诈骗主要集中在网络游戏产品虚假交易类诈骗、虚假购物服务类诈骗、冒充公检法类诈骗、刷单返利类诈骗、冒充熟人类诈骗等五类骗局。

针对高频骗局，我们通过多层次宣传提升师生反诈意识：常态化落实“1530”安全教育（每天1分钟、每周5分钟、节假日前30分钟）学习案例；将反诈融入校园文化，通过班会、竞赛、情景模拟及创作漫画短视频等激发师生参与；关键节点邀请民警开展专题讲座；创新形式推广反诈彩铃，利用宣传栏、广播、公众号、家校群推送内容；严管信息，严禁学校泄露隐私，教育师生勿出租出借银行卡、电话卡、社交账号。

我们通过“家校协同”筑牢反诈防火墙：一是畅通预警联动，学校通过班级群、致家长信等定期推送最新诈骗手法与案例，尤其在寒暑假、开学季等节点专项预警，普及反诈知识。二是督促家长落实监护责任，提醒家长管好自己和孩子的手机、支付密码，支付前多想一步，密切关注孩子网络消费行为。三是强化重点群体帮扶，针对留守儿童、外来务工子女、沉迷网络学生等建立台账，通过班主任、心理老师“一对一”关爱引导，并与家长密切沟通。

主持人：不管是不法分子转移涉诈资金，还是受害群众把钱转出去，都离不开银行。作为行业主管部门，人民银行这几年都做了哪些工作？成效如何？

李峥：2022年，国家出台《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，去年我省也出台了《浙江省实施〈反电信网络诈骗法〉办法》，对金融治理提出明确要求。人民银行金华市分行严格落实上级部署，每年召开全市金融机构反诈工作推进会并开展专项行动。

常态化反诈工作包括：一是强化源头治理，严格账户管理。指导银行加强新开户审核、客户身份识别和风险评估，防止新开卡涉案；同时持续开展存量账户风险排查，对异常账户采取管控措施，从源头阻断银行卡被用于诈骗。二是优化风险监测模型，提升技防能力。涉诈资金转移规模大、笔数多、速度快，纯人工防范不现实。我们指导各银行根据涉案账户特征不断优化模型，既有效防范账户被用于转移资金，也提高对受骗群众资金转出的拦截成功率。三是强化警银联动。反诈需要多部门协同，尤其是与公安机关密切配合。人民银行要求全市银行从分行到网点，与属地公安多层级联动，确保异常线索移送、信息共享、协同打处、联合劝阻等工作高效开展。四是深化宣传教育。发挥银行网点多、分布广的优势，组织反诈短视频比赛并线上发布，线下在网点循环播放警示标语、案例；针对老年人、学生等易受骗群体开展“进社区、进校园”精准宣传，增强群众识诈防诈能力。

主持人：在日常反诈工作中，银行是怎么发现涉诈线索的？做了哪些事来保护自己的客户不被骗？特别是在业务办理当中，怎么主动发现、劝阻那些即将被骗的客户？

赵志刚：在涉诈线索精准识别方面，农业银行在公安、人行指导下，依托大数据反诈系统监测账户交易，对可疑交易行为进行预警，通过技术识别、人工核验、迭代优化形成闭环，不断提升线索识别精准性；严格落实开户实名制，强化柜面、线上业务核验；同时对接公安、人行等部门，共享涉诈黑名单及涉案线索，及时识别可疑账户和涉案风险。

在客户反诈全流程防护方面。农业银行事前加强开户源头管控，实施账户分类分级管理；线上在手机银行、网上银行等渠道嵌入风险提示，线下通过网点广告屏、宣传海报等开展案例警示，结合“五进”反诈宣讲等活动营造全民反诈氛围，形成立体化劝阻网络；事中优化交易安全校验模型，提供转账弹窗提醒、延迟到账功能，对可疑交易及时拦截；事后建立快速应急响应机制，第一时间配合公安机关进行涉案资金冻结，全力挽回损失。

在受害人发现及劝导方面，农业银行依托反诈监测模型，监测、提示可疑受害情形，及时开展反诈警示；对模型产生的疑似受害人预警，由后台工作人员主动电话核实、警示、劝阻；对高受害风险人员，及时联动公安、社区等协同劝导，必要时采取保护性交易限制，筑牢资金安全最后防线。

主持人：移动主要通过哪些技术手段拦截诈骗电话和骚扰短信？市民接到境外诈骗电话应怎么处理？除技术拦截外，有没有更方便市民自己操作的功能？

沈骞：我们运用大数据+AI智能研判系统，对涉诈电话、短信、网址全方位拦截，月均处置异常电话号6000余户、拦截短信50万条、网址120万个，并定期更新模型。目前，诈骗手法不断翻新，请市民提高警惕，不轻信陌生来电、短信和链接。境外来电通常以“00”或“+”开头；对于国内号码，只要索要验证码、要求下载陌生App、共享屏幕，或提到“会员扣费、机票改签、课程退费”等，一律挂断，不透露、不转账。市民可免费自助拦截：移动用户发送“QXGJLH”至10086关闭国际来电，发送“QXGJDX”关闭国际短信，或致电10086、前往营业厅办理。

在反诈治理工作上，移动公司严格落实实名制，强化新入网等业务审核；提升技术防控防能力，持续升级大数据识别、拦截和处置的能力；不断进行多维度广泛宣传，通过短信推送、线上直播、线下社区活动、营业厅大屏滚动等多种形式开展全民反诈宣传；警企联动，与公安反诈部门建立线索共享、联合研判、协同处置机制。近两年我司涉案号码数量分别下降 23%、38%，反诈治理工作卓有成效。

强精准治理，控涉诈风险

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主持人：如果被骗了钱，第一时间该做什么？报警后，公安会采取哪些措施？

李丹：一旦发现被骗，“快”是唯一核心，要牢记四步操作。一是立即停止转账，绝不相信骗子“缴保证金、解冻资金”等二次诈骗话术；二是保留证据，不删除聊天记录、转账截图、涉诈App、对方账号信息，这些是破案关键；三是立刻报警，清晰说明被骗时间、方式、金额、对方账户，越快报警，资金追回概率越高；四是配合核查，携带身份证、银行卡、银行流水，就近到派出所制作笔录，全力配合核查。

群众报警后，公安机关会同步启动三道实战流程：一是紧急止付冻结，第一时间对涉案账户止付、冻结，全力“截住”钱款；二是快速研判串并，反诈最小作战单元立即开展资金流、通信流、网络流研判，串并同类案件，锁定涉案人员与线索；三是落地打击追赃，对可落地线索立即组织出差抓捕，对已冻结资金加快核查返还。

在此说明，部分银行卡被止付冻结，属于警方保护性措施，目的是防止资金被转移，相关核查完成后会及时解冻，请大家理解配合。

主持人：今年人民银行将如何进一步提升涉诈“资金链”的精准治理？怎么既保障群众资金安全，又畅通结算渠道？

李峥：今年我们按照“精准研判、精细操作、精确打击”的要求，开展“清源”专项行动。与群众关系紧密的措施主要有四点：

一是紧盯重点领域精准防治。账户方面，当前企业因相信不法分子贷款“刷流水”的骗术出租出借U盾导致账户涉诈问题突出，我们指导银行进一步加强企业账户开户审核、限额设置、异常监测及存量排查。产品渠道方面，“两金”（现金、黄金）成为群众被骗导致财产损失的新渠道，我们要求银行重点加强大额取现和购买黄金业务的风险防控，望群众理解柜面询问。二是强化技术赋能。要求银行结合当前高发案例，针对涉诈新手法、新特征，持续迭代监测模型，提升事中拦截精准度，保护群众财产安全。三是实施严格管控措施。银行在采取风险防范措施时，须事前评估、分级审批，确保依法合规、适当合理，做到既有效防控涉诈风险，又能保障金融服务质量。四是做好异议申诉处置。对于个别正常账户被误控，我们要求银行畅通网点、官网、客服电话等申诉渠道，及时核实处置。

全民参与守护百姓“钱袋子”

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主持人：民政部门在养老机构、社区养老服务站这些地方，开展了哪些反诈宣传教育活动？有没有针对独居老人的“一对一”关爱或者风险预警机制？

叶婷：今年以来，我们依托全市143家养老机构和146个乡镇居家养老服务中心，开展养老服务诈骗宣传活动500余场，发布网络作品70余条，印制宣传手册、标语、横幅等近8万份，制作方言版宣传片2个。活动形式多样：一是联合保险公司、银行走进养老机构，通过宣讲、义诊等提升老年人防骗意识；二是在居家养老服务中心开设“反诈小课堂”，通过案例问答揭露保健品、虚假投资、冒充公检法等骗局，普及“不轻信、不透露、不转账”原则；三是结合数字助老与AI技术，如和悦社区“朝夕相伴”活动，指导老人下载国家反诈中心App并学习使用AI工具；四是将反诈宣传融入日常探访，对独居老人做到“服务一次、提醒一次”。下一步将利用老年活动中心、老年电大等资源，联合公安开展“全省百场反诈宣讲活动”，持续增强老年人防范意识。

主持人：反诈工作需要全民参与，您认为普通市民能为反诈做点什么？

李丹：反诈是一场“人民战争”，每位市民都是一道防线。作为普通市民，请做好三件事：主动学习反诈知识，守好自己和家人的钱袋子；主动提醒亲友同事，传播反诈知识；主动举报可疑线索，挤压诈骗空间。

在此，提醒大家牢记“三个一”：树立一个意识——天上不会掉馅饼，刷单、低息贷款、网恋投资、高额回报全是诈骗；记住一个号码——96110，预警电话务必接听，被骗后第一时间拨打；关注一个视频号——国家反诈中心视频号，学习最新防骗知识。