记者 林佩佩 通讯员 王吟 文/摄

近年来，全民聚焦电信网络诈骗，掀起反诈浪潮，电信网络诈骗犯罪上升势头得到有效遏制。然而，电信网络诈骗犯罪形势依然严峻，刷单返利、虚假网络投资理财、虚假网络贷款、冒充电商物流客服、冒充公检法、虚假征信等10种常见诈骗类型依然多发，反诈工作由集中整治阶段转向常态化防控阶段。

泰隆银行金华分行将反诈工作贯穿始终，聚焦“全民反诈在行动”集中宣传月活动，围绕“警惕诈骗新手法，不做电诈‘工具人’”主题，加大反诈力度，进一步提升群众的防骗意识和识骗能力，营造全民反诈、全社会反诈的浓郁氛围。

全面绷紧意识弦 确保反诈无疏漏

泰隆银行金华分行秉持“系统内部零发案、关联人员全覆盖、服务对象无遗漏”原则，不断强化全员对《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的认识和理解，提升全行员工防范电信网络诈骗意识。

一方面，邀请有一手防范经验的专家民警授课，夯实银行从业者的专业度，开展一系列反诈活动，提升员工意识；邀请金华市公安局江南分局反诈一线资深民警，结合金华地区真实诈骗案例，以案说法，深入浅出地讲解当前电信网络诈骗的新形势、新套路及如何识别电信诈骗，特别是对当下热门的购物类、贷款类、网络交友类等一系列手法进行深入剖析，从思想上筑牢反诈防线，确保自身不被骗，增强识骗防骗的能力，保护客户、家人的“钱袋子”。此外，针对日常开户、审核等环节做重点提示。

另一方面，制定《泰隆银行金华分行2024年打击治理电信网络诈骗违法犯罪工作方案》宣传工作方案及反诈宣传月宣传活动方案，丰富对外宣传形式，推进“五进”活动，提升活动质效，让反诈落地有声。

警银联防联控

拓展反诈生态链

在全民反诈的背景下，电信网络诈骗防控不再是单点作战，而需多方合力。为夯实第一道“防火墙”，该行积极与公安部门搭建警银联防反诈驿站，建立电信网络诈骗涉案资金防阻体系和反诈拒赌警银联合机制，协助受害人拦截被骗资金，减少群众财产损失。目前，已有泰隆银行金华义乌支行、武义支行、永康支行等多家网点建立警银联防反诈驿站，通过银行柜面前端防范、民警秒级响应，成功防范案例一起接一起。

5月28日，泰隆银行义乌支行识别一名交易可疑客户，发现该客户有资金快进快出等异常取现风险特征，便第一时间触达公安。警方核查异常后立即出警，控制可疑交易男性并拦截异常取现3.1万元。警方调查发现，该男子涉嫌参与洗钱。本次联动，成功拦截异常资金取现，切实守护群众的“钱袋子”。无独有偶，5月31日，泰隆银行义乌佛堂支行与当地派出所联动，成功堵截一起以“刷单返利”为诱饵的电信网络诈骗案件，为客户挽回损失1.05万元。

构建全流程监控机制

全力压降支付风险

随着电信网络诈骗的不断更迭，银行一线面临甄别难、阻拦难等痛点。为提升账户管理和电诈风险防控，泰隆银行金华分行按照“谁开户谁负责”的工作原则，全面压实各层级责任，构建全流程监控机制，打造账户生命周期全流程监控体系。

在发卡阶段，对账户开户环节进行有效事前管理，形成日常开户“五问三查一讲一承诺”机制，重点识别异常开卡行为，对“黑名单”客户禁止准入，严密防控开卡风险。面对年轻人、老年人两类重点人群，除了耐心询问客户开户意愿，还细致引导客户使用账户，结合实际情况与需求设定非柜面限额。

在用卡阶段，加强交易行为检测，通过差异化、动态化检测，进行账户关系拓展研判，对异常账户行为和可疑交易进行及时预警。同时，加强客户身份持续识别，重点对挂失换卡、激活账户等场景重新落实身份核实。对于异常交易，除人工劝阻外，还有包括交易拦截、交易限额、风险提示等手段。紧跟当下常见的诈骗类型，对网络贷款类诈骗、刷单返利类诈骗、投资理财类诈骗等设置不同阻拦和挽回话术。通过各关键节点的风险识别，实现全场景、全周期识别，多维度、立体化实现资金阻拦和客户挽回，提高交易拦截反应时效，及时切断电诈资金转移链路，扎牢反诈防护网。

精准对标关键人群

夯实反诈宣传阵地

泰隆银行金华区域30家网点成为反诈宣教基地，以网点为中心，辐射周边社区，进学校、进企业、进农村、进社区、进家庭进行集中宣传活动，重点针对流动就业群体、企业财务、教师学生、老年群体等开展反诈知识普及和宣传，将服务老百姓的反诈“最后一公里”落到实处。

充分利用网点阵地，邀请辖区内民警到营业网点参与反诈宣传活动，给到网点办理业务的客户赠送反诈扇子、鼠标垫等。在营业大厅增设反诈宣传角，反诈宣传员结合厅堂客流情况开展反诈微沙龙活动。通过厅堂宣传、播放防诈骗动画对老年人等重点人群开展典型案件警示教育。

泰隆银行武义支行在网点设置“反诈大讲堂”“反诈下午茶”“小小银行家反诈课堂”等场景化反诈宣传。联动当地公安开展以“全民反诈 共建平安”为主题的集市活动，通过老百姓喜闻乐见的集市摆摊、互动游戏等，将反诈知识送到群众身边，实现零距离普及。针对义乌众多电商客群，泰隆银行义乌开发区支行与当地派出所、街道联手共建电商反诈联盟，并开展针对电商行业的反诈宣传，为电商共筑反诈高墙。针对学校师生被诈骗案件的多发态势，泰隆银行金华分行营业部联合金华市公安局江南分局开展面向学校师生和家长的“开学反诈第一课”直播活动，通过多轮反诈知识问答与抽奖，吸引全市7万余名师生观看。

创新开展反诈宣传

提高全面防范意识

为提升反诈宣传面，泰隆银行金华分行创新宣传形式，通过直播、微视频、公交车广告、反诈咖啡、反诈扇、反诈抱枕、反诈蛋、反诈文化墙等形式，让反诈宣传“出圈”。

“五一”劳动节期间，该行以《劳动者说反诈》为主题拍摄短片，通过外卖小哥、快递员、流水线工人、财务人员之口，号召广大百姓警惕“杀猪盘”、钓鱼链接、刷单返利、网络贷款、校园贷、游戏诈骗等常见诈骗形式。本条反诈微视频在“国家反诈中心”视频号发布。

“六一”儿童节之际，通过反诈游园会的形式，多角度、多形式普及反诈知识。游园会现场设置了“反诈视力表”“勇闯反诈河”等闯关游戏，巧妙地将反诈知识融入其中，在轻松愉悦的氛围里掌握反诈关键点。现场通过真实案例有奖问答方式，让更多人参与其中，有趣、有用、干货满满。

反诈工作任重道远，泰隆银行金华分行将继续重拳出击，夯实防范电信网络诈骗工作。采取差异化、特色化宣传，对重点地区和重点人群加大宣传力度；线下与线上双向联动，通过基层银行网点、新媒体等多渠道宣传；因地制宜，组织开展生动活泼、富有特色的活动，形成多层次、立体化的宣传格局。