倪远山 黄莉芸

科技与金融融合是推动经济社会高质量发展的重要动力。近年来，金华银行敏锐把握科技金融发展大势，并在数字变革中赋予科技金融新的服务内涵。截至6月末，全行贷款余额664.82亿元，较年初增幅6.33%，为484家科技企业提供服务，科技贷款余额超32亿元。

紧盯融资难题 让一棵树成长为一片林

为了让科技与金融实现“双向奔赴”，金华银行以授信为重点，全面升级科技金融服务体系，为科技企业提供全方位、全周期的综合服务支持。

金华银行相关负责人介绍，融资是科技企业的核心金融需求，但初创及成长期科技企业具有前期投资大、技术不确定性强、轻资产运营、传统抵质押物缺少的特征，按照传统以企业历史经营数据和财务数据为核心的评审模型，很难达到银行授信要求。要给予科技企业更大的授信支持，就需要建立结合科技企业特征的信用评价与风险识别体系。为此，金华银行工作人员下了不少功夫。

金华某纺织有限公司因订单激增，急需订购大量全棉精梳纱等原材料。今年3月，公司向金华银行总行营业部提出贷款申请。通过到企业实地走访并与企业主深入交谈后，工作人员了解到该企业设备先进，管理基础扎实，是浙江省纺织行业重点出口企业之一，公司拥有自营进出口权及多项专利权技术，产品远销世界各地，如美国、加拿大、日本等国家。

在设计融资方案时，金华银行总行营业部工作人员考虑到该企业拥有多项国家发明型专利，向企业建议该笔贷款可采用企业名下自有产权房抵押加专利权质押组合担保的方式办理。这不仅可以满足企业的融资金额需求，并且还能使企业获得一部份专利权贷款补贴。

在工作人员的建议下，贷款成功发放。该公司负责人激动地说：“金华银行实实在在为企业考虑，减轻企业负担，解决了企业的融资难题，要为你们的服务点赞！”

解决抵押担保困境 将“智本”有效转化为“资本”

“科技金融”作为“五篇大文章”之首，具有重大的战略意义和重要的现实意义，将促进金融机构加快发展科技金融，引导更多金融资源流向科技创新和科技型企业，进而推动我国大力发展科技产业，提高科技自主创新能力，不断增强和提高国家竞争力。

“在不少科创型企业发展过程中，常常会面临抵押担保难题。”金华银行相关负责人说。为此，金华银行设身处地为企业着想，积极探索将“智本”有效转化为“资本”的路径，推广专利权等知识产权质押融资，解决科技型企业担保难题，鼓励企业加大研发投入，积极创

新，将无形的知识产权，转化为实实在在的银行融资，为企业创新创业注入资金，解决企业研发中面临的资金问题，加快了研发成果向产品的转化进程。

在数字产业中，抵押担保问题尤为普遍。随着人工智能和短视频平台的发展，数字人逐渐走上各大媒体头条和短视频平台。金华某网络科技有限公司抓住机遇，大力推广公司的AI数字人主播项目。

“观众在手机里看起来像真人，实际上是利用AI技术生成的虚拟人物形象，成本低，可以24小时不间断直播，帮助商家实现品牌的持续曝光，吸引各个时间段的闲时流量，最终促成交易的转化。”公司负责人孙某介绍，AI数字人主播可以应用到标准化、轻交流、偏重于广告或引流的场景，比如餐饮、娱乐、酒店、农产品、日用品等套餐直播，效果不错，目前公司已有合作商家270余家。

慕名前来合作的商家越来越多，孙总的生意也越做越大。虽然订单量不断增加，但AI数字人前期建设成本投入大，后期投放资金回笼周期长，导致公司的经营性现金流出现不足，苦于没有抵押物，公司无法进行贷款。

金华银行义乌分行工作人员实地走访后发现，经过几年持续深耕人工智能领域，这家网络科技公司拥有多种计算机软件著作权登记证书，也有扎实的合作商家，不到两个工作日，金华银行义乌分行就发放了25万元信用贷款，这让孙总惊喜不已。

抓重点项目和重点产业链 深入推进“产业银行”“行业银行”建设

对于重点项目和重点产业链，金华银行加强客户调研，结合实际出台相关政策。

在支持重点领域项目建设上，金华银行积极对接重点产业链项目，以银团贷款、技改贷款等项目融资业务为抓手，优化重点链条中涉及新能源汽车及关键零部件、智能光伏及新型储能等先进制造业集群的金融服务，提升重点项目的服务水平。截至目前，制造业贷款余额超136亿元。

近日，金华银行湖州分行积极助力位于湖州市安吉县经济开发区的智能制造加速器建设项目，通过金融支持，对该项目提供贷款授信1.2亿元，截至

目前已放款8000万元。该项目拟通过新建智能加速器厂房引入智能制造业，共计21亩，预计达到1.26亿元产值。在金融助力下，该企业对现有土地进行优化整理，新建容积率超过3.0的智能加速器厂房，有力积极推动当地智能制造业快速发展。

在对接、打通各链产业融资需求上，金华银行加强对十条重点产业链客户调研，立足客户需求研发供应链产品。以重点产业链企业为核心，实现上下游企业全方位金融服务。以“星链贷”产品为基础，为企业量身定制融资解决方案，解决核心企业及上下游小微企业的融资需求，加快资金流、物资流、信息流的整合，助推产业聚链成群、集群成势，深入推进“产业银行”“行业银行”建设。截至目前，金华银行“星链贷”投放超15亿元。

新能源汽车及关键零部件是金华的十条重点产业链之一。金华市某科技有限公司是一家集研发、销售于一体的汽车配件厂家，历经十多年不断创新与发展，现已成为国内优秀的汽车、摩托车通机用活性碳罐供应商之一，先后被评为国家高新技术企业、省级“专精特”新企业。

企业近期全款购置了新厂房，设立无尘车间及建立全自动生产线，用于研发生产新产品“阀”，预计总投入四条生产线。因企业发展需求，签订新增项目订单较多，缺少部分流动资金，故向金华银行申请新增贷款。知晓该情况后，金华银行工作人员第一时间走访企业，针对其实际经营情况，利用企业名下十项专利质押，匹配“星链贷”产品，为企业新增贷款500万元，切实解决企业燃眉之急。

近年来，金华银行把科创企业作为新领域新赛道，围绕产业升级和科技创新双联动，依托浙中科创走廊建设，聚焦我市科技企业“双倍增”行动核心企业，坚持科创引领，通过资源倾斜和产品创新，聚焦科创企业不同金融需求，大力实施融资畅通工程，加大科创贷款投放力度，大力扶植科技型企业转型升级，推动我市科创走廊工作走上新台阶。

为更好地向新质生产力注入“金动力”，未来，金华银行将持续加强科创企业信贷产品创新，优化业务流程、打造特色产品，不断创新产品和担保方式，积极与知识产权局、专业担保公司等开展协作，促进科技、产业、金融良性循环，助力新质生产力加速形成。