小微经济根植于中国经济最基层，是提供就业机会、推动技术创新、促进经济增长的重要力量。始终专注于小微经济的泰隆银行坚信：小，有可为。泰隆银行金华分行多年来深耕小微金融服务事业，探索更多金融服务模式，扎根金华十五载，为金华实体经济迸发更强活力贡献金融力量。

近年来，泰隆银行金华分行紧密围绕市委市政府中心工作，结合实际，坚守金融为民初心，坚持小微普惠的市场定位不动摇，持续推动“科技金融”“绿色金融”“普惠金融”“养老金融”“数字金融”五篇“大文章”落地。

发力科技金融

激发新质生产力新动能

泰隆银行金华分行秉承“专家队伍、专属产品、专业评估”服务体系，依托“星河计划”三年行动规划，努力打造具有细分市场竞争力的科技金融品牌。泰隆银行金华分行承担科技型小微企业的“金融管家”“创业顾问”角色，帮助初创型企业明确战略定位，打通融资渠道。专属产品方面，为科技型小微企业量身定制产品，助力企业将“知产”变“资产”；专业评估方面，针对科技型小微企业高成长、高风险、轻资产特质，总结提炼“看专利、评技术，看股权、评发展，看市场、评前景”的“三看三评”信贷技术，将评估时长缩短至一天以内，解决金融机构因“看不懂、看不清”导致的科技型小微企业融资难、融资慢的痛点。通过“总—分—支”三级联动，主动对接政府平台，实现银政对接全覆盖，制定科技企业常态化走访机制，结合初创期、成熟型等不同时期科创企业特点，为科技型小微企业客户提供量身定制的产品，大力推广落地商标权、专利权等知识产权质押贷款，助力科创企业稳步发展。

掣肘于信息不对称、风险收益不匹配等问题，一些初创型科技型小微企业面临融资堵点。在金义科创廊道的浙大网新科技产业孵化园，就有这样的初创型科技公司。今年上半年，泰隆银行金华分行了解到该企业急需采购一批AI视觉产品配件，由于初创型公司抵押物有限，该行提出“数据知识产权质押贷”的融资方式，以此解决企业采购资金不足的问题，有效促进企业无形资产实现价值转换。这笔业务的成功办理，不仅成功打通数据要素从资产到资本转化的路径，也为中小微科创企业数字化转型赋能提供了更广阔空间。点“数”成“金”，让看不见、摸不着的数据成为科技型企业的现金流，为新质生产力高质量发展助力。

目前，泰隆银行金华分行针对早期科技企业“两高一轻”发展特点，已形成一套科技企业信贷风控标准。结合评估科技型小微企业科研团队、技术先进性、产品市场反馈、行业前景等方面因素，在小微金融信贷标准的基础上，综合考量企业营收、订单、股权融资、政府补贴奖励等带来的未来现金流，形成“第四张表”，量化人才团队能力、专利技术前景、未来现金流水平等“软实力”“发展潜力”，重塑新“三品三表”，建立针对早期科技企业信贷作业标准。

拓展绿色金融

绘就“绿色+小微”新画卷

绿色低碳是实现高质量发展的必由之路，泰隆银行金华分行践行绿色发展理念，围绕“探索差异化、特色化的小微绿色信贷发展模式”目标，努力实现绿色金融业务发展提质增效。

泰隆银行金华分行以“双碳”目标和可持续发展政策要求为导向，以绿色农业、绿色林业、资源循环利用、垃圾处理及污染防治、绿色交通和节能环保服务等客群作为重点拓展对象，为指向具有环境正面效益的客户提供“融资+融智”一揽子服务。在融资服务方面，专设100亿元低息资金，加大绿色信贷投放力度，探索研发排污权抵押、碳排放权抵押、碳汇抵押、绿色知识产权抵押、绿色园区贷、绿色产业供应链贷款等绿色金融特色产品；在融智服务方面，针对农村客群开发绿色低碳积分，客户参与垃圾分类、使用无纸化支付均能产生积分，用于绿色信贷增信减费或兑换商品，助力美丽乡村建设。针对小微客群，绿色信贷员进企入户，为企业送政策、送服务，引导树立绿色发展理念。

“不见禽畜，先闻臭味”是人们对传统养殖产业的直观印象。在金华，有一个“梦想猪小镇”颠覆了传统养殖的模样：猪圈内猪可以吹空调、吃蔬果，猪圈外是盛开的荷花。这家集科研、生产、销售于一体的农业企业是金华高新技术企业，其绿色经营理念符合泰隆银行的绿色信贷产品“长青贷”要求。该行通过为该企业发放“长青贷”，支持其不断创新提升。目前，该企业已手握4项国家级专利，成为金华市绿色生态循环种植养殖领域的领军企业。

为积极引导企业绿色转型，泰隆银行金华分行着力全面评估，积极开展小微绿色信贷客户ESG（环境、社会和公司治理）评估方法的创新尝试。该评估方法可以反映存量客户信贷资产面临的环境和社会风险状况，引导信贷资产投向风险等级较低的客群，优化小微信贷客户结构。此外，积极构建“四色分类”标准，根据企业环境影响程度、环境社会风险等级，将信贷业务划分为鼓励发展、允许纳入、中性、限制4个大类，对应绿、蓝、橙、红4种颜色，引导信贷资产结构绿色转型。

深耕普惠金融 铺就金融平等新道路

小微企业是经济发展的主力军，是就业的主渠道，也是创新的重要源泉。泰隆银行金华分行始终坚持“服务小微、践行普惠”的市场定位，持续下沉服务，以客户为中心，差异化、针对性服务普惠小微细分客群，促进小微金融增量、扩面、提质、深化。

一方面，通过积极拓展首贷户、加大信用贷款投放力度、大力推广“连续贷+灵活贷”、持续推动中长期贷款、持续优化“数智金融”“贷款码”融资服务等，持续强化贷款投放力度，充分提供更优质、便捷且成本效益更高的金融服务，确保更多的小微企业受益于普惠金融政策；另一方面，通过大力推广资产池业务、积极开展小微供应链金融、持续提升开放银行服务等，持续完善产品，满足客户差异化需求。

泰隆银行金华分行积极拓展服务边界，丰富服务内涵，从以存、贷、汇为主的传统融资业务升级为“融资+融智”，把握细分客群的差异化需求，提供一站式服务。

外贸客群方面，外贸小微企业具有集结算、融资、汇率避险、业态转型于一体的个性化、多样化的综合金融服务需求。泰隆银行金华分行为该客群量身打造“包裹式”服务方案；融资服务方面，基于小微外贸企业“短、频、快”融资特点，该行开发“贸e贷”产品，并为客户提供报关单融资、出口信保保单融资等选择，保单融资服务小微客户数位居全国前列。针对跨境电商等外贸新业态客户打造一站式服务平台“e卖通”，为客户提供收费低、安全性高的收款渠道及轻担保、放款快的专项融资产品；融智服务方面，该行着力提升汇率避险服务水平，通过政府性融资担保政策推动、衍生品产品体系建设、定向宣导培训，帮助外贸小微企业防范外汇市场波动风险，助力小微企业“出海”。

新市民客群方面，针对其创业、就业、住房、教育、医疗等方面需求，该行以“惠及家人、相伴一生”为服务宗旨，助力广大新市民扎根城市、融入城市。融资服务方面，坚持“两有一无”准入标准，只要有劳动能力、有劳动意愿、无不良嗜好，就可以从泰隆银行获得贷款，在此基础上推出纯信用产品“泰e贷”，作为客户创业、消费的备用金，长期授信、随借随还，让客户灵活贷、安心用。融智服务方面，该行积极推广“泰隆生活”平台，客户可在平台上淘货。

农民客群方面，泰隆银行金华分行积极响应国家号召，对标“乡村所需、金融所能、泰隆所长”，紧盯“三农”需求，打通乡村服务“最后一公里”。融资服务方面，开展“农村人人可贷”，特别是针对山区海岛县专设低息资金，让“资产少”但“信用好、敢拼搏”的农民群体享受到普惠金融服务。融智服务方面，通过“行长直播”、“泰隆生活”平台、“小金圈”助销活动、拍摄“我和我的家乡”系列宣传片等方式助农助销，为优质农产品、农村文旅产品、民宿产业等提供免费宣传，链接并助推“数商兴农”。

完善养老金融 撑起银龄幸福新天空

随着老年人口增多，养老话题越来越受到关注，为更好地提供养老保障，发展养老金融势在必行。泰隆银行金华分行积极探索和丰富涉老金融场景，将养老金融业务与传统金融业务相融合，通过产品创新、服务创新、渠道创新等方式，积极为老年人提供更适配、更精准的养老金融服务。

一方面，通过丰富养老金融产品体系，提升老年客群的获得感；通过打造便捷式服务，优化老年客群的体验感；针对线上金融服务，升级手机银行“温情版”，聚焦老年等特殊用户群体的高频交易和服务场景，实现关键信息易读、主要功能易找、操作步骤易懂，充分改善老年用户的使用体验；优化“云上厅堂”远程坐席，在手机银行上推出“云上厅堂”远程坐席，全天24小时不间断视频连线，切实打通业务办理“最后一公里”，实现老年用户足不出户便可在线办理业务；持续优化实体网点金融服务，加强网点服务设施建设；积极开展网点适老化改造，加大各类关怀设施配置力度，继续提高设置爱心窗口、无障碍通道的网点比重，并推出为老年客户优先办理业务的服务；进一步延伸柜台，拉近服务距离，对于行动不便、有特殊情况的老年客户，在风险可控的前提下积极提供上门服务。

另一方面，不断加强适老非金融服务。结合泰隆银行“更亲更近更温暖”的品牌理念，开展适老非金融服务，如开展中医养生讲座、传统佳节庆祝活动、趣味运动会等“暖暖好时光”品牌活动；通过老兵慰问、独居老人关怀、制作月饼等活动，传承中国传统文化，弘扬中华民族尊老、爱老、敬老的传统美德，为老年客群送温暖；针对退休养老客群开展投资教育，谨防老年人受骗及投资陷阱，持续举办主题为“稳稳的幸福”财富沙龙，内容涉及银行理财投资原理、理财风险识别、保险产品选择等；基于老年客户需求，量身定制稳健型理财、贵金属、保险金信托、家族信托等金融产品，努力当好老年客户身边的理财管家，为构建和谐社区、推动金融知识普及积极贡献力量。

探索数字金融 开启数字经济新征程

当前，人工智能突飞猛进，数字改革席卷全球，金融业数字化转型已成为必然趋势。泰隆银行金华分行以科技服务客户、员工为出发点，让客户体验更佳、员工效率更高。

一方面，通过科技赋能优化客户体验，着力打造“一个平台、三项应用”数字普惠工程。“一个平台”即智慧社区平台，依托社区平台开展社区建档和客户建档，推动政务信息、商务信息、客户信息数字化。在“一个平台”基础上，推进“三项应用”：“移动开户”，通过PAD金融移动服务站实现客户7×24小时Ⅰ类账户开立；“千人千面”，通过大数据、云计算在客户行为、场景细分和用户偏好基础上的分析，实现手机银行、微信银行3.0、企业微信等线上渠道界面的个性化呈现；“云上厅堂”，搭建远程视频作业平台，实现客户服务在线“面对面、无接触、有温度”，节省客户跑网点的成本。

另一方面，通过工具升级，解放员工生产力。数字化营销方面，打造统一工作平台，串联客户管理全流程，集成行业智库、商机推送、产品海报等一揽子营销工具，为客户经理提供充足的“武器弹药”。数字化风控方面，推动泰隆银行传统信贷技术“三品三表”“两有一无”模式的模型化、系统化，聚焦信贷作业标准及全流程关键动作，依托语音图像识别、大模型等技术对信贷全流程进行管理和赋能，并上线预评估、精准贷后、智能催收等数字化风控工具，加速实现“人防”向“机控”转变。数字化管理方面，借助人工智能手段，打造企业知识库，实现员工“有问必答”，借助RPA、OCR等技术，积极拓展机器代人应用场景，落地流程自动化应用，提升工作时效。

始终专注小微，在金华深耕小微金融十五载，泰隆银行金华分行相信，服务小微是“国之大者”，小微企业“小”有可为。新时代、新担当、新作为，该行将继续坚持小微定位、客户导向、创新引领、科技赋能，不断提升服务质效，永远做小微客户最亲密的成长伙伴。 （林佩佩 王吟）