记者 董金姣

李先生最近手上有一笔短期闲钱，打算买点银行理财产品，听说银行最近出了“日开型”理财产品，于是前往咨询。据银行理财经理介绍，“日开型”理财产品，全称为每日开放式净值型理财产品，是指每个交易日均可以开放申购和赎回，且不设最低持有期的理财产品。与现金管理类理财产品相比，“日开型”产品以其独特的每日开放申购和赎回特性，以及相对较高的收益能力，成为投资者短期理财的新宠。

记者了解到，杭州银行金华分行推出的“幸福99添益7天持有”开放式净值型理财产品引发投资者关注。据该行公布信息，该产品成立以来年化收益率7.29%，产品投资性质为固定收益类，风险等级评定为中低风险。

据介绍，投资者需前往杭州银行金华分行网点办理开卡，通过网银渠道首次购买，投资金额上限默认为3万元；持有满一个月后，银行将根据投资者资产余额，最高可将投资额度提升至50万元。另外，该行还有“幸福99增益固收（短债）日开型理财”，显示成立以来年化收益率3.88%，近1个月年化收益率3.03%。

事实上，“日开型”理财产品逐渐增多。华夏银行等金融机构也推出同类产品，产品期限、收益区间和风险等级各有不同，形成差异化竞争格局。记者梳理发现，“日开型”理财产品多为中低风险产品，具备申赎灵活、高流动性等特点。总体而言比较适合拥有短期闲置资金，风险承受能力较低，对资金流动性要求较高的投资者。据普益标准数据，截至6月底，“日开型”理财产品共有1591只，存续规模达3.47万亿元。

随着银行理财产品净值化转型，“刚性兑付”成为历史，曾经稳健的理财不再被视为“无风险”投资。特别是近两年，由于政策因素、市场预期变化、资金面波动、投资者交易情绪等多种原因，债市经历了几波较大幅度的回撤。对于主要配置债券等固收类资产为主的银行理财产品，净值波动加剧，客户的风险承受能力受到考验。避险情绪使得许多投资者不再选择长期锁定资金的产品，而是倾向于配置在需要时可以迅速赎回的高流动性低波稳健的产品，更希望拥抱短期确定性，包括“日开型”等在内的短期限产品赢得了客户青睐，产品规模占比持续提升。

值得注意的是，尽管“日开型”理财产品主打流动性与稳健收益，但市场波动仍会对其产生影响。某国有银行金华分行理财经理指出，当前市场利率下行压力下，固定收益类理财产品收益率普遍承压，投资者在选择这类产品时，需要对自身的风险承受能力有清晰的评估。高收益往往伴随着高风险，投资者应理性看待市场波动对收益的影响，避免盲目跟风。

对于有意投资此类产品的市民，专家给出建议：一是详细阅读产品说明书，明确资金投向、赎回规则和潜在风险；二是结合自身资金使用计划，切勿因追求收益而忽视流动性需求；三是可将“日开型”理财产品与其他投资方式搭配，构建合理资产组合。