记者 董金姣

自10月1日起，由财政部、中国人民银行、金融监管总局联合实施的居民购房贷款贴息政策在全国范围内正式生效。这是中央财政首次对商业性个人住房贷款进行贴息，政策实施期暂定1年，重点支持城乡居民刚性住房需求。

首套刚需“免申即享”

政策落地，金华地区银行网点迅速行动。市区某银行客户经理表示已组织学习相关政策，做好了执行准备。不过，该客户经理也坦言：“来咨询的客户还不多。”这一细节反映出政策刚落地，金华购房者尚处于信息接收阶段。

在办理方式上，工商银行等六家国有银行均采取“免申即享”方式。购房者无需额外申请，银行在贷款办理时根据房屋面积、总价、首套认定等条件进行初步判断，客户签署相关确认书后，银行按月收息时自动在每期应还款金额中扣除对应贴息金额。建设银行浙江省分行已于10月2日成功发放全省首批居民购房贴息贷款，金华地区购房者可参照该模式，在贷款银行办理时签署贴息确认授权文件即可。银行将通过手机短信、App消息等方式，及时告知贴息享受情况，让借款人“心里有数”。

上海易居房地产研究院副院长严跃进分析指出，政策对住房价格和面积的限制意味着覆盖面主要集中在总价相对可控、户型相对紧凑的房源上。结合金华房价水平，150万元的价格上限可以覆盖当地大部分刚需房源，预计不少金华购房者能够符合贴息条件。

享受贴息的居民家庭须同时满足三项条件：使用新发放的商业性个人住房贷款购买首套住房，不包括存量贷款置换，新房和二手房均可；所购住房建筑面积不超过120平方米；所购住房价格不超过150万元。

贴息标准为财政部门按照贷款本金给予年化1个百分点的贴息支持，贴息期限最长5年，单户可享受贴息的贷款规模上限为100万元。以一笔100万元商业性个人住房贷款为例，贴息政策最多可帮助借款人累计减少付息近5万元，每月少还800至900元。

政策精准滴灌刚需

面对“为什么不直接下调房贷利率”的疑问，政策设计者给出了清晰的回答。

财政部、中国人民银行、金融监管总局有关负责人指出，若继续单纯依靠降息减负，将进一步压缩银行利润空间，削弱信贷投放意愿和能力。贴息模式下，银行仍按合同利率收息，收益不受影响；购房人实际承担的利率下降1个百分点，差额由财政承担。

三部门有关负责人表示，中央财政实施居民购房贷款贴息政策，是住房领域保障和改善民生方式的一种探索，旨在帮助准备买最普通房子的收入相对不高家庭“降点月供”。相比直接降息使存量、新增房贷同步享受、无法定向筛选受益群体，贴息通过设置门槛，既避免了资金流向投机性购房，也让有限的财政资金聚焦首套刚需家庭，使用效率更高。

至于办理费用，宁波银行金华分行相关负责人提示，办理房贷贴息业务不收取任何费用，未委托任何第三方机构或个人代为办理，购房者应防范不法分子以办理贴息为由实施诈骗。对于符合条件的金华新购房家庭，这笔贴息优惠将直接体现在每期还款金额中，真正实现“减负”直达。